mauke的部落格

昨天在線上有朋友問我基金是什麼?
雖然感覺上,台灣民眾對於金融商品似乎不陌生,
在此還是小小的解釋一下基金的基本觀念吧.

如果簡單以一句話解釋,
基金算是集合眾人的資金進行分散性的投資.
當個人想要進行投資時,可能有礙於持有資金不足,
而無法購買單位價格較高的金融商品,
舉例來說,雖然我們看好某家公司,
但由於此公司的股價太高,假設是200元,
而市場購買股票的門檻又定在1000股為一單位,
有時候憑個人的資金沒辦法買一張股票,
或者是,假設我手上有十萬元,如果全部拿去購買A股票,又擔心風險太高,
萬一押錯寶,豈不是當場虧錢…
基於這樣的考量,共同基金因應產生.
民間有一些個人共同出資購買某些產品,
或將自己籌措的資金交由某個可信任的朋友加以管理,
這就算是一種形式的共同基金了!!
廣義來說,許多人在樂透開獎前夕,
集合部分同事各拿出五十、一百元去購買樂透彩,也可算是公同基金的一種.

回到一般市面上說的基金,
我們從報紙上有看過一些分類,如股票型,債券型或平衡型.
顧名思義,是依據投資的目標商品來決定,
股票型就是拿集資的錢來投資股票囉.
如此推論,不同型的基金可以從其標的看出特性.
像股票型就會有比較接近股票波動幅度較大的表現,
而債券型因為債券是屬於固定收益,所以報酬率可能比較差,但比較穩定.
在小分類上,基金的募集必須區分更細一點的標的,
因此我們還可以看到有高科技股票型、中小企業股票型、
新興市場債券型或亞洲市場股票型等,
所以要投資那種類型的基金,最好還是先研究一下標的的特性,
認真一點的可能還要看看目前的基金組合(哪幾支股票的比重各多少之類的)
不過既然基金公司有推出這些商品,類似的資料還蠻容易取得的.
當然,相信基金公司之前的操作績效來選基金,也是一種方法.

如果研究好並決定要購買基金了,
基金公司會在每個月的對帳單裡,列出你用多少錢,
在什麼時間點買了幾單位的基金以及目前淨值的明細.
因為基金公司提供幫你操作的服務,因此每個月都會收一點管理費,
基金的淨值是扣除管理費後可以分攤到各單位的價值,
當你決定贖回時,就會拿到以淨值乘上單位數扣除基金手續費的金額.
相對於自己到證券或債券市場買賣算是比較省事一點,
所以給人家賺賺管理費跟手續費似乎也是合理的:P

建議剛開始購買基金的人,
先從穩定型的基金開始下手,
等對於基金這樣的商品較了解之後,
再去購買風險比較高或前景看好的市場,
畢竟基金也不是穩賺不賠的,
因此在進行風險較高的投資前還是要把心臟稍微訓練一下.

祝大家發大財囉!!